Технологии как философия бизнеса: новая стратегия Нурбанка

Председатель правления Нурбанка Гульнара Мусатаева — о новой стратегии, цифровой трансформации и роли банка в экономике Казахстана.

Гульнара, Нурбанк принял новую трехлетнюю стратегию развития и уже приступил к ее реализации. Как меняется окружающий мир и как вместе с ним трансформируется банк?

— Мир вокруг нас меняется стремительно. Финансовый сектор проходит через глубокую технологическую и структурную трансформацию: меняются ожидания клиентов, бизнес-модели, скорость принятия решений. В таких условиях невозможно оставаться в прежних рамках.

В новой стратегии Нурбанк сохраняет модель универсального банка, однако мы осознанно делаем ставку на цифровизацию. Сегодня технологии перестают быть просто инструментом — они становятся философией ведения бизнеса.

Главный акцент новой стратегии Нурбанка — масштабная и системная цифровая трансформация. Банк инвестирует значительные ресурсы в IT-инфраструктуру, современное оборудование и собственные цифровые решения, формируя технологический фундамент для новых digital-сервисов.

Стратегия банка строится вокруг нескольких ключевых направлений. Во-первых, это транзакционный бизнес и платежные сервисы. Мы усиливаем компетенции в международных и внутренних переводах, делая акцент на удобство, скорость и выбор для клиента. Во-вторых, — малый и средний бизнес, который остается одним из основных драйверов экономики страны.

Также мы продолжим работать с нашими корпоративными клиентами, поскольку почти 60% нашего кредитного портфеля составляют крупные компании. Мы сохраняем это направление в числе стратегических приоритетов, делая ставку на отраслевую экспертизу и персональный подход.

Наш принцип остается неизменным: «Сила — в инновациях, сердце — в обслуживании». Именно сочетание технологий и человеческого отношения формирует доверие и долгосрочные отношения с клиентами.

Мобильные переводы — один из ключевых продуктов банков второго уровня. Что предлагает Нурбанк в этом сегменте?

— Транзакционный бизнес — стратегически важное направление для Нурбанка. Он формирует устойчивый комиссионный доход, что особенно значимо в условиях волатильности процентных ставок и меняющейся макроэкономической конъюнктуры.

В 2025 году мы существенно расширили линейку платежных решений. В апреле уходящего 2025 Нурбанк первым в Казахстане запустил международные переводы Ria Money Transfer, в мае стал первым банком, предложившим получение переводов «Золотая Корона» в мобильном приложении, и реализовал переводы через систему UPT. А в ноябре запустил переводы в Россию по номеру телефона.

Сегодня Нурбанк предлагает одну из самых полных линеек переводных и платежных решений на рынке. Мы сотрудничаем с ключевыми платежными системами, — Western Union, Kwikpay, SWIFT, UPT, «Золотая Корона» и RIA — обеспечивая клиентам возможность выбора и наличие альтернатив. В ближайшее время в мобильном приложении Nur24.kz появятся система рекомендаций и рейтинги переводных сервисов. Они будут автоматически предлагать клиенту наиболее выгодный вариант в зависимости от суммы и направления перевода. Фактически мы создаем платежную «витрину», ориентированную прежде всего на интерес пользователя.

Цифровые активы — одна из самых обсуждаемых тем финансового сектора. Какую роль они играют в стратегии Нурбанка?

— Цифровые активы перестали быть нишевым явлением. Мировой оборот стейблкоинов уже сопоставим с объемами международных платежей. Более 130 стран работают над созданием собственной цифровой валюты. В Казахстане таким проектом стал цифровой тенге, активно развиваемый Нацбанком и Национальной платежной корпорацией. Если раньше цифровая валюта существовала в пилотном режиме, то теперь она закрепляется в законодательстве.

Сегодня Нурбанк является лидером внедрения цифрового тенге. Несмотря на то, что полный запуск национальной цифровой валюты запланирован на конец 2025 года, банк уже реализовал все восемь функций работы с цифровым тенге — от открытия счета до конвертации. Все операции доступны дистанционно через интернет-банк NurBusiness.

Банк также готовится подключиться к проекту «Цифровой НДС», который позволит сократить сроки возврата налога с нескольких месяцев до 5–15 дней, повышая эффективность бизнеса и ускоряя оборот средств.

В мобильном приложении Nur24.kz уже работает «Криптовитрина», где пользователи видят данные по фиатным и цифровым активам, а также могут подключаться к лицензированным криптобиржам. Следующий этап — полноценные операции с криптовалютой напрямую.

Цифровой тенге пока остается для многих непонятным инструментом. Какую реальную ценность он дает экономике, бизнесу и клиентам?

— Мы рассматриваем цифровой тенге не как замену существующих форм денег, а как их технологическое развитие. В обращении должны сосуществовать три формы тенге — наличная, безналичная и цифровая. Отличие цифровой формы — в ее функциональности.

Цифровой тенге выпускается Национальным банком РК, имеет стоимость 1:1 с обычным тенге и не является криптовалютой. Его ключевое преимущество — возможность программирования и целевого использования средств. Программируемые платежи позволяют проводить расчеты только при выполнении определенных условий — после подтверждения поставки, этапа строительства или регистрации сделки. Это особенно важно для госпроектов, субсидий, грантов и социальных выплат.

Останется ли Нурбанк банком для малого и среднего бизнеса?

— Безусловно. МСБ остается для нас стратегически важным сегментом. В этом секторе всегда присутствует устойчивый спрос на кредитные продукты, и мы активно его поддерживаем. Нурбанк финансирует бизнес как за счет собственных средств, так и в рамках государственных программ поддержки. Мы являемся давним партнером фонда «Даму». За 17 лет сотрудничества с Фондом общий объем фондирования по госпрограммам превысил 88,2 млрд тенге.

Отдельно хотелось бы отметить программу льготного кредитования «Өрлеу». В июле 2025 мы с фондом «Даму» подписали соглашение об участии в программе, которая предусматривает финансирование по фиксированной номинальной ставке 12,6% годовых сроком до 10 лет (ГЭСВ от 13,5% годовых). Это эффективная альтернатива субсидированию. Данная программа оказалась очень востребованной у наших клиентов.

Насколько устойчив Нурбанк для выполнения поставленных задач в условиях меняющейся экономики?

— Устойчивость для банка — это сочетание финансовой стабильности, диверсифицированной бизнес-модели и способности адаптироваться к изменениям.

Банк имеет достаточные запасы капитала и ликвидности. По состоянию на 1 декабря 2025 года коэффициент достаточности капитала (k2) АО «Нурбанк» при нормативе 10,5% составлял 25,7%, коэффициент текущей ликвидности (k4) при нормативе 30% составлял 137,8%.

В конце 2024 года агентство S&P Global Ratings повысило долгосрочный кредитный рейтинг Нурбанка с уровня B- до B со стабильным прогнозом, а по национальной шкале — с kzBB до kzBB+. Эти достижения отражают устойчивость финансовых результатов, высокую культуру управления рисками и доверие клиентов и партнеров.

* АО «Нурбанк» имеет лицензию № 1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года, выданную Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.